Квартира в ипотеку


Как купить квартиру в ипотекуКупить квартиру сегодня может себе позволить далеко не каждый. Поэтому оптимальным вариантом является покупка недвижимости по ипотечному договору.

Большинство крупных банков дают возможность приобрести жилье путем заключения ипотечного договора. Купить квартиру таким способом можно не только на вторичном рынке, но и в домах, которые только строятся. Это важно, потому что недвижимость в новостройках отличается неоспоримыми преимуществами а стоимость порой значительно ниже.

Использование материнского капитала

Один из способов приобрести квартиру в ипотеку - использование материнского капитала. Многие молодые семьи используют эту возможность, чтобы улучшить жилищные условия.

Банки рассматривают два варианта использования средств материнского капитала:

  • В качестве первого взноса;
  • Для увеличения суммы по кредиту либо частичного погашения долга.

При этом оформить кредитный договор имеет право любой из супругов по предварительной договоренности.

Банки выдвигают определенные условия для предоставления ипотечного кредита. Одним из них является то, что сумма государственного сертификата под материнский капитал составляет не менее 20% от определенной стоимости квартиры, которая считается в данном случае первоначальным взносом.

При этом кредитная ставка составляет около 11% (при условии первоначального капитала в 20% от стоимости), срок кредита до 30 лет.

Основные преимущества такого кредита - лояльные условия, которые доступны практически каждой молодой семье.

Основной документ при этом - сертификат о материнском капитале и к нему прилагается справка в которой указывается остаток находящийся на счету. Такую справку выдает Пенсионный фонд Российской Федерации.

Затем, когда полный пакет документов собран, нужно подготовить и подать заявление в Пенсионный фонд с просьбой перевести средства с материнского капитала в качестве первого взноса по кредиту. В таком случае родители могут не ждать, когда ребенок достигнет трехлетнего возраста.

Для оформления кредита ипотеки помните о нескольких условиях банка:

  • Обязательное наличие сертификата на материнский капитал:
  • Кредит на таких условиях выдается только в валюте государства (рублях РФ);
Денежные средства могут выдаваться как на приобретение вторичного жилья, так и для покупки недвижимости в новом, строящемся доме.

Для оформления документации по выдаче ипотечного кредита понадобится:

  1. Получить справку от Пенсионного фонда Российской Федерации об остатке денежных средств на счету;
  2. Составить заявление, в нем указать просьбу о зачислении средств в виде первоначального капитала по ипотечному кредиту. Такое заявление поможет составить работник банка;
  3. Проконтролировать перечисление денег Пенсионным фондом на счет банка в течение оговоренного времени.

Банковские сотрудники обязаны предоставить молодой семье всю необходимую информацию об условиях ипотечного кредита. Подсчет суммы производится до начала оформления всей процедуры.

Что касается сроков, оформление документации о правах собственности занимает около двух недель. Рассматривается заявление после предоставления всех документов в течение трех месяцев. Получить деньги после одобрения банком наличными нельзя, перевод средств осуществляется по безналичному расчету.

Отдельно стоит сказать о том, что данная программа приемлема для регионов России. Стоимость жилья в Москве очень высокая, поэтому довольно сложно молодой семье справится с выплатой по кредиту. В регионах цены на жилье значительно ниже и ипотечный кредит доступнее.

Оформление ипотечного кредита потребует внесения денежных средств в качестве страхового взноса. Эта сумма составляет около одного процента от общей суммы.

В любом случае использование материнского капитала в качестве старта для приобретения жилья – самый лучший способ использования денежных средств. Это позволяет молодым родителям получить независимость и иметь прописку в собственной квартире.

Договор ипотеки

Договор ипотеки – это важный документ, который требует тщательного изучения перед его подписанием. Как правило, перед подписанием клиент банка обращается к услугам опытного юриста, который разъяснит все необходимые нюансы и помогает проверить квартиру перед покупкой.

В данном документе содержится следующая информация:

  • непосредственно предмет кредитования с указанием общего и жилого метража (данный берутся из кадастрового или технического паспорта),
  • количество комнат и фактический адрес.

Также в договоре должна присутствовать информация об оценке недвижимости. Для этого необходимо получить справку в Бюро технической инвентаризации, в которой указана инвентаризированная стоимость квартиры. В договоре указывается и фактическая стоимость жилья.

Один из наиболее важных пунктов - указание суммы кредита и процентной ставки, а также срок, в течение которого покупатель обязуется выплатить денежные средства банку.

На этот пункт стоит обратить особое внимание.

Дело в том, что некоторые банки оставляют за собой право изменять процентную ставку. Желательно исключить этот пункт, существует практика, когда банк неожиданно повышает эту цифру и покупатель обязан платить больше, чем изначально предполагал.

Подписанный договор регистрируется в Управлении Федеральной службы Государственной регистрации. Стоит отметить, что договор вступает в силу не с момента регистрации, а с момента подписания. То есть если договор подписан, но еще не зарегистрирован, расторгнуть его можно только по согласованию сторон.

Документы на оформление ипотеки и налоговый вычет

Для оформления ипотечного кредита для приобретения квартиры необходимо предоставить банку пакет документов, который включает в себя:

  • Правоустанавливающие документы(копии);
  • Кадастровый паспорт (копия);
  • Форма 9 (выдает ЖЭУ);
  • Характеристика помещений;
  • Паспорт покупателя (копия);
  • Государственный сертификат на материнский капитал (при его использовании).

При приобретении недвижимости каждый покупатель имеет право на компенсацию суммы в размере 260 тысяч рублей, которая является налоговым вычетом. При этом на вычет может претендовать и покупатель, который приобрел квартиру по ипотечному договору.

В этом случае можно рассчитывать на сумму 390 тысяч рублей максимум.

Как правило, налоговая служба не компенсирует эту сумму сразу после покупки недвижимости, процесс может занять до одного года с момента подписания договора купли-продажи.

Важно отметить, что каждый год в законодательстве происходят изменения, поэтому перед подачей документов на компенсацию, необходимо ознакомиться с последней редакцией закона о налоговом вычете.

Квартиры по военной ипотеке

Военная ипотека – это кредит на приобретение недвижимости для тех, кто состоит на военной службе и участвует в НИС (накопительно-ипотечная система).

Чтобы стать участником НИС, необходимо вступить в систему и прослужить 3 года в армии. По истечению этого срока военнослужащий имеет право получить Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ, которое подтверждает его права на получение кредита.

Для оформления военной ипотеки в банк предоставляются следующие документы:

  • Заявление,
  • Паспорт,
  • Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ

В законодательстве периодически проводятся изменения, поэтому необходимо следить за последней редакцией закона перед оформлением сделки.

Например, с 2015 года военнослужащий имеет право купить недвижимость не только на вторичном рынке, как раньше, но и в новостройке.

Еще одно изменение – максимальный размер займа теперь составляет 2 миллиона 400 тысяч рублей.

Приобретение жилья в новостройке

Ипотека на квартиры в новостройкеС каждым годом интерес к покупке жилья в строящихся домах возрастает. Квартира в новостройке – это не только комфортное жилье, но и хорошее вложение денежных средств.

Покупка квартиры в новом доме через ипотечный кредит предусматривает выполнение определенных требований банка. К ним относятся:

  • Ипотека может быть выдана гражданину РФ или другого государства, который работает на территории Российской Федерации;
  • Банки выдают кредит гражданам, достигшим 21 возраста;
  • Гражданин должен быть официально трудоустроен и предоставить справку о доходах;
  • К моменту погашения задолженности заемщик не должен быть старше 65 лет (для мужчины) и 60 лет (для женщины).

После того, как покупатель определился с выбором застройщика, необходимо заключить договор о бронировании жилья.
В нем указываются условия соглашения, жилая и общая площадь квартиры и сроки действия данного договора.

Затем следует обычная процедура заключения ипотечного договора с банком, для которой потребуется стандартный пакет документов.

НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку

Вычет НДФЛ оформляется не позднее, чем через 3 года с момента оформления сделки о приобретении недвижимости. Для этого необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • Справка о доходах покупателя за период, в котором была оформлена сделка;
  • Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса;
  • Ипотечный договор.
Если ранее существовал пункт закона о том, что вычет проводится только на один объект недвижимости, то теперь есть возможность возмещения этой суммы и с другого объекта недвижимости.

То есть, если человек купил квартиру на сумму менее 2 миллионов рублей, ранее остаток вычета не выплачивался. Теперь этот недочет исправлен и есть возможность получить эту сумму при покупке второго объекта недвижимости.

Читайте также:  Прекращение залога недвижимости

Читайте также:

  • Ипотека для военныхИпотека для военных Лицам, чья профессия – защищать Родину, предоставлены некоторые преимущества и социальные гарантии.Они распространяются, в том числе, на предоставление […]
  • Снятие с кадастрового учета недвижимостиСнятие с кадастрового учета недвижимости Каждый действующий объект недвижимости внесён в записи Государственного кадастра недвижимости (ГКН) и подлежит государственному учёту.Прекращение правоспособности так же вносится […]

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

Подписаться на
avatar
wpDiscuz