Ипотека с материским капиталом

С 2007 года в России учредили государственную форму поддержки в виде материнского капитала.

Он представляет собой сертификат на определенную сумму, которую закон разрешает направить на обучение ребенка (в любом образовательном учреждении, включая детский сад), на пенсию матери и на улучшение жилищных условий - покупку квартиры.

Поддержку оказывают при рождении второго или последующего ребенка.

В 2015 году размер капитала составил 453 026 рублей. По данным Росстата 94% людей, получивших сертификат, направили эти средства на ремонт, покупку, расширение жилья, на ипотеку и прочее.

Очевидно, что размер компенсации не позволит купить сразу жилье без дополнительных вложений, поэтому самый распространенный вид реализации права на материнский капитал – это погашение уже взятой ипотеки на квартиру или оформление жилищного кредита с его помощью.

Содержание:

Условия получения ипотеки с материнским капиталом
Оформление ипотеки с материнским капиталом
Документы для ипотеки с материнского капитала
Выбор банка
Обращение в Пенсионный фонд

`Условия получения ипотеки с материнским капиталом`

Согласно постановлению правительства №862 от 12.12.2007. материнский капитал или его часть закон разрешает использовать в качестве первого взноса по ипотеке. Стоит отметить, что если родители направляют средства на погашение части уже полученного займа, то они смогут это сделать непосредственно после получения сертификата.

Но если семья предполагает использовать средства как первый взнос, то им придется подождать, пока ребенок не достигнет возраста трех лет.

Первым делом семье нужно получить сертификат, подтверждающий право на получение капитала. Это делается в любой момент после того, как родился ребенок, оформление происходит через местное управление Пенсионного Фонда Российской Федерации.

Условия ипотеки под материнский капитал имеют свои особенности, но при этом семья должна соответствовать требованиям банка, то есть обладать стабильным подтвержденным доходом.

Обычно банки не одобряют кредиты, выплаты по которым превышают 40-50% (в зависимости от отдельного банка) совокупного дохода супругов. При этом у семьи не должно быть другой недвижимости в собственности.

`Оформление ипотеки с материнским капиталом`

Приобретенные квартира или дом должны быть оформлены в собственность в равных долях на всех членов. Некоторые банки разрешают оформлять жилье только в собственность супругов, давать ли право собственности детям решают родители.

Когда происходит оформление ипотеки, то фактически заемщик оформляет 2 кредита:

1.Первый взнос,
2.Собственно, ипотека.

Сертификат на получение материнского капитала это не деньги как таковые, он всего лишь подтверждает право на получение определенной суммы, то есть «живых» денег у заемщика нет.


 Деньги находятся в управлении Пенсионного фонда, который их перечислит банку, но банк получает их не сразу, поэтому обычно займ на первоначальный взнос предоставляется в размере чуть меньшем, чем величина материнского капитала. За то время, пока перечисляются средства за использование первым займом, начисляются проценты и денег должно быть достаточно, чтобы покрыть и их.
 
Документы для ипотеки с материнского капитала
Каждый банк выдвигает свои внутренние требования к документам для ипотеки на приобретение квартиры с использование маткапитала, но существует определенный список, который у заемщика попросят в любом случае:
Паспорт заемщика,
Паспорт созаемщика (при наличии),
Второй документ заемщика, подтверждающий его личность (права, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС и др.),
Документы, подтверждающие кредитоспособность клиента (чаще всего форма 2-НДФЛ или справка от работодателя в форме, которую определит банк).
К этим документам прикладывают также сертификат на получение материнского капитала и справку из Пенсионного фонд, в которой указан остаток средств. Эта справка требуется, так как сертификат можно реализовывать частями, например, оплатить детский сад ребенку. Поэтому банк должен знать, сколько денег он получит и покроет ли это размер первоначального взноса.
Если помимо использования для первого взноса материнского капитала, семья заемщика также подпадает под программу «Молодая семья»или получает другие субсидии на жилье, то ему разрешают учитывать доходы не только своего супруга, но и родителей обоих супругов (с их согласия).
При выдаче кредита в общий доход семьи не включаются выигрыши в лотерею, алименты, доходы от ценных бумаг, стипендии, доходы от игры на валютных рынках.
Выбор банка
Теоретически получить ипотеку можно в любом банке России. На практике банковские учреждения обычно отказывают таким категориям заемщиков. Но шансы повышаются при обращении в те банки, где такой способ покупки выделяются в отдельную программу.
Банков, которые предлагают программу выдачи ипотеки под материнский капитал, немного. Условия и требования банков могут незначительно различаться. Один банк выдает ипотеку только на строительство дома, а другой и на уже принятые в эксплуатацию квартиры в новостройках. В России семь банков работают по этой программе.
Сбербанк,
Delta Credit,
Банк Открытие,
ВТБ 24,
МЕТКОМБАНК,
Банк УралСиб,
Банк Юникредит.
Следует крайне внимательно изучить предложенные условия, так как низкий процент диктует более жесткие требования к заемщику.
 Помните, что в при выдаче ипотеки банки требуют застраховать квартиру.
   
Обращение в Пенсионный фонд
Так как Пенсионный фонд перечисляет средства банку в счет первоначального взноса, то и туда заемщик предоставляет пакет документов. Это страховка государства от незаконного обналичивания средств.
Заемщик пишет заявление о том, что он просит оплатить первоначальный взнос с помощью материнского капитала. Помимо заявления он предоставляет сертификат на получение средств и копию кредитного договора. Также предоставляется копия зарегистрированного в Росреестре договора ипотеки.
После этого он также пишет нотариальное обязательство о том, что новая недвижимость будет оформлена в долевую собственность членов семьи.

 Заемщика иногда просят предоставить СНИЛС, но его предъявление не обязательно.
Лучше подать документы побыстрее, так как пока деньги не будут переведены банку, первый займ не считается погашенным и проценты накапливаются.
Важно!
В мае 2015 года во втором чтении законодателями было одобрено дополнение к закону о материнском капитале. По этому дополнению разрешается использовать материнский капитал для оплаты первого взноса по ипотеке до того, как ребенок достигнет трехлетнего возраста.
Это дополнение вступит в силу после подписания Президентом и публикации в «Российской газете». По сложившейся практике это произойдет до конца 2015 года.
Читайте также:  Затратный подход при оценке недвижимости

`Отправить ответ`

Оставьте первый комментарий!