Страхование квартиры


Страхование квартирыСтрахование квартиры, по существу, не настолько сложная процедура, как думает каждый второй человек, аргументируя отказ обращаться в страховую компанию.

Главное в этом вопросе – понять, что и от чего защищает компания и при каких конкретно обстоятельствах вам сделают соответствующие выплаты.

 

Риски при страховании квартиры

Риск – это событие, которое предположительно произойдет, нанеся непоправимый ущерб имуществу.

Список рисков, от которых компания готова застраховать жилье:

Пожар. У компаний стоит на первом месте, так как пожар – частое и разрушительное явление, не зависящее от местоположения недвижимости. Обычно рядом с этим пунктом добавляют взрыв газа и/или удар молнии.

Затопление. Или проникновение воды из помещений, не принадлежащих клиенту. Востребовано среди людей, недавно сделавших дорогостоящий ремонт, но имеющих по соседству недобросовестных и/или невнимательных соседей.

Аварии. Чрезвычайны ситуации связанные с водопроводными, отопительными, канализационными или противопожарными системами.

Падение предметов. Под «предметами» подразумеваются (по решению компании) деревья, летательные аппараты и/или их обломки. Клиенты предпочитают исключать данный пункт из своей страховки.

Наезд. Имеются ввиду средства наземного передвижения, не принадлежащие клиенту. Выбирают обладатели квартир, находящихся на первом этаже.

Противоправные действия, совершенные третьими лицами.

В это число входят кражи, поджоги и подобные действия, исключение составляют террористические акты, за защиту от которых в лучшем случае придется платить отдельно.

Риски, о которых договариваются за дополнительную плату:

  • Стихийные бедствия. Актуально даже в условиях современного города, но ориентируйтесь по природным условиям региона.
  • Бой стекол. Редко выбирается обладателями квартир на верхних этажах.
  • Залив в результате неисправностей стиральных и/или посудомоечных машин, механического повреждения аквариума или неисправностей в его системах жизнеобеспечения.
  • Повреждение электронных устройств. (Вследствие резкого скачка напряжения).
  • Неосторожные действия (соседей или иных третьих лиц) при проведении строительных и/или ремонтных работ. При необходимости придется доказать причинно-следственную связь и представить заключение компетентных органов.
  • Хищение ключей от дверных замков.
Но программы у каждой компании индивидуальны, главное перед подписанием договора внимательно изучить прописанные в нем пункты.

Так, убытки, нанесенные по причине ошибок застройщика при заключенном договоре долевого участия, не покрываются компанией.

Какие объекты можно застраховать

Какие объекты можно застраховать

  • Элементы конструкции квартиры — это стены/балконы/окна/двери.
  • Внутреннюю отделку — это отделочные материалы стен/полов/потолков.
  • Инженерные коммуникации — это сантехника/водоснабжение/отопление.
  • Мебель – то есть предметы домашнего обихода.
  • Бытовую технику – это электробытовые приборы/аудио-, видео- и им подобная электронная техника.

Стоит учитывать, что в некоторых компаниях те или иные объекты относятся к другим категориям. (В «РЕСО-гарантии» окна и входные двери относят к конструкции, в некоторых других окна, двери, остекление балконов – к отделке).

Гражданская ответственность.

Если вы боитесь навредить имуществу соседей при эксплуатации квартиры или проведении ремонта/других работ, компания готова взять на себя общение с соседями и возмещение им причиненных вами убытков. Однако в предоставлении выплат при порче и вашего имущества откажут.

Риск гражданской ответственности, в свою очередь, бывает как базовым (от затопления), так и расширенным (от проблем при проведении ремонта).

Иногда его не разделяют на уровни (о подробностях лучше узнавать непосредственно у страховщика).

Титульное страхование квартиры

Для российских людей пока малознакомый вид покрытия, но популярный в других странах. Он позволяет защитить себя при покупке квартиры (на вторичном рынке) от возможного признания сделки недействительной и сопутствующих этому убытков.

Основными причинами служат:

Распространены и другие, но титульная защита в каждом случае не дает покупателю беспокоиться о сохранности денежных средств.

Действует страхование квартиры при покупке в течение одного года, либо до трех или десяти лет по выбору.

Предпочтительнее максимальный срок (из-за того, что в ГК РФ для оспаривания дарственной или иной сделки лицом, в ней не участвовавшим, установлен десятилетний срок).

Страхование при ипотеке

При оформлении ипотеки на квартиру банки в обязательном порядке требуют застраховать залог, то есть жилье, что исключает возможность невыплаты взятого клиентом кредита.

В теории требуется только один вид – страхование недвижимости от различных рисков, объяснений в данном случае не нужно, стоит только учесть, что объектом полиса становится исключительно помещение, а не имущество в нем.

По факту же банки вынуждают клиентов застраховывать также титул сделки и собственную жизнь.

Первое – гарантия возврата денежных средств за недвижимость, обговоренную в договоре об ипотеке, в случае утраты на нее права собственности.

Второе – в случае признания клиента нетрудоспособным или же и вовсе его смерти.

При этом заемщик выступает в роли страхователя, а выгоду получает банк-кредитор.

С другой стороны, согласившись на условия, вы можете не волноваться о возможных связанных с ипотекой неблагоприятных ситуациях, так как защиту получает не только банк, но и в первую очередь вы и ваше имущество.

Если же вы выплатите ипотеку раньше времени, договор можно расторгнуть с возвращением страховой премии.

Стоимость страховки квартиры

Стоимость полиса в большинстве своем зависит от количества выбранных вами рисков и стоимости имущества.

Экспресс-страхование – ускоренный способ, при котором стоимость полиса фиксированная, но в этом случае существует вероятность того, что вы ошиблись с оценкой стоимости квартиры, и в итоге, получая выплаты, размер полученных средств не совпадет с реальной стоимостью причиненного ущерба.

Точные данные конкретно для вашей недвижимости даст только индивидуальный способ оформления.

Для этого на оформляемую квартиру приезжает эксперт и сам дает объективную оценку имущества, производит опись, учитывая детали. Данный способ длителен, но зато вы получите полную гарантию того, что выплаты будут соответствовать суммам ущерба.

К тому же индивидуальный способ позволит вам, согласно собственным убеждениям, составить подходящую и гибкую программу.

Также стоимость полиса зависит от наличия или отсутствия сигнализаций, района и города, но это уже обговаривается непосредственно в офисе компании.

ВидВид покрытия
БазовоеПолноеРасширенное
Квартира (конструкции)0,26-0,4%0,3-0,45%0,43-0,67%
Отделка квартиры0,34-0,54%0,51-0,8%0,7-1,1%
Мебель и техника0,45-0,74%0,6-1%0,82-1,33%
Гражданская ответственность0,36-2,86%0,48-3,1%
Для средней по стоимости квартиры с учетом гражданской ответственности полис стоит 3200-4000 тысячи рублей.

Если стоимость кажется не слишком уместной, попробуйте снизить её за счет франшизы (договориться о том, чтобы при наступлении страхового случая вы сами взяли на себя оплату определенной части ущерба).

При условной франшизе в полном объеме компенсируется стоимость ущерба, превышающая размер франшизы.

При безусловной франшизе компенсируется разница между стоимостью ущерба и размером франшизы (если ущерб превышает установленную сумму).

Титульный полис в среднем обойдется в 0,25% - 4% всей суммы.

Размер ипотечной страховки зависит от суммы задолженности по кредиту и составляет по средним значениям от 0,3% до 3%.

Договор страхования квартиры

Необходимые документы:

  • Копия паспорта;
  • Свидетельство о праве собственности на квартиру.
  • Если договор не включает осмотр квартиры, понадобятся фотографии жилища.
  • Если вы снимаете квартиру или сдаете оную, нужна также копия договора аренды и письменный перечень входящего в аренду имущества.

Форма договора – исключительно письменная, по Статье 940 ГК РФ. Страховщик обязан ознакомить вас с Правилами страхования и выдать соответствующий сертификат/полис/копию договора.

В нём должны быть прописаны:

  • Объект страхования;
  • Риски;
  • Сумма;
  • Взнос;
  • Срок действия договора;
  • Основания для освобождения от выплаты взноса (воздействие ядерного взрыва, гражданская война, военные действия).
Если нет упоминаний о моменте наступления ответственности страхователя, то им считается момент полной или частичной уплаты первого взноса.

При наступлении страхового случая

Наступление страхового случаяНемедленно вызовите компетентные органы, которые оформят происшествие, и постарайтесь по возможности спасти имущество.

Следующий шаг – звонок в офис компании и, в случае ипотечного страхования, банк. Дальнейшие инструкции вам продиктуют.

При полном разрушении квартиры страховщик обязан выплатить её полную стоимость с учетом описи имущества.

При частичном – возмещение стоимости ремонтных работ, размер которого установит представитель компании. Если размер выплат меньше необходимого, вы имеете полное право обратиться в суд.

Общие советы

Лучше выбирать компанию с лицензией, ориентируясь на отзывы других людей, близких или родственников. Предпочтительна компания, за которой стоит банк, желательно пользующийся поддержкой государства. Учитывайте, что такие компании беспокоятся за имидж и чаще исполняют данные обязательства.

Чтобы не тратить нервы и личное время, сначала проверьте, есть ли филиал выбранной компании в городе и если да, то как далеко он находится. Не исключено, что при наступлении страхового случая вам придется не единожды там побывать.

Скрывать факты, способные повлиять на стоимость полиса, нельзя, в противном случае в необходимых выплатах вам могут на законных основаниях отказать.

Адекватно оценивайте возможность наступления тех или иных рисков, внимательно изучая страницы договора.

Читайте также:  Налоговый вычет при покупке квартиры

Читайте также:

  • Рейдерский захват квартирыРейдерский захват квартиры Рейдерский захват квартиры – противоправные, незаконные действия лиц, целью которых является нарушение имущественных прав собственника, путём присвоения принадлежащего ему […]
  • Техническая инвентаризацияТехническая инвентаризация Техническая инвентаризация – это подробная опись имущества, в том числе объектов недвижимости, которая проводится периодически и заключается в сверке полученных данных, с целью учёта […]

Отправить ответ

2 Комментарий на "Страхование квартиры"

Подписаться на
avatar
Влад
Гость

Доброе время суток! Скажите, пожалуйста, сколько времени занимает весь процесс страхования, и на что в первую очередь необходимо смотреть при выборе страховой компании, при всем этом многообразии на рынке страховых услуг.
И могут ли быть ситуации при которых страховые компании откажут мне в страховых выплатах, или это не возможно? Заранее благодарю!

Oleg  Dmitriev
Гость

Мы в метлайфе страховались, когда ипотеку заключали. Был страховой случай два года назад, травма руки – не смог на работу выходить в течение 2-х месяцев, выплатили нормально.

wpDiscuz