Виды ипотеки


Виды ипотечных кредитовПриобретение квартир на первичном и вторичном рынке недвижимости становится доступным благодаря использованию ипотечного кредитования.

Инвестирование в недвижимость со стороны банков и субсидирование выплат государством, допускают варианты выбора банковского продукта, наиболее приемлемые для тех или иных социальных слоёв общества.

Ипотека с государственной поддержкой

Этот вид предоставления кредита на приобретение жилья обеспечивает граждан государственной поддержкой с привлечением средств из федерального или регионального бюджета, предусматривая как минимальную процентную ставку при назначении условий погашения ипотеки, так и иные субсидии, предусмотренные государственной жилищной и социальной политикой (см. Федеральная целевая программа «Жилище»).

Помощью в приобретении квартиры могут воспользоваться граждане:

  • Имеющие социальные квартиры, условия которого характеризуются нарушением санитарных норм жилья, обязывающих предоставление площади в размере 12 м 2 в расчёте на каждого члена семьи.
  • Семьи, вставшие на очередь по улучшению жилищных условий, или по отсутствию жилплощади.
  • Бюджетники, нуждающиеся в получении квартиры.

Государственная программа предусматривает достижение компромисса с банковской системой, усиливая тенденции доступности жилья для социально незащищённых слоёв общества (см. Ипотека Сбербанка).

Здесь допускаются преимущества пользователям инвестиций, которые заключаются в пролонгации сроков погашения ипотеки. По усмотрению инвесторов, он достигает 30 лет.

При условии расширения площади, приобретением квартиры, государство погашает часть долга, равную стоимости квартиры, возвращённой муниципалитету.

Приобретателям допустимо выбирать инвесторов из числа банков, предоставляющих заёмные средства. Что создаёт прецедент подбора оптимальных условий расчёта за жильё.

Государственная ипотека – это общее определение политики жилищного кредитования. На практике выступает как варианты инвестирования государственных средств, в жилищную политику экономически незащищённых слоёв, молодых семей и семей военнослужащих.

Социальная ипотека

Призвана оказать поддержку малоимущим гражданам, нуждающимся в расширении или приобретении помещения. Но, в отличие от государственной, предоставляет квартиры только в новостройках.

Доступна для использования:

  • очередников на улучшение жилищных условий;
  • малоимущих граждан;
  • бюджетников;
  • многодетных семей.

Допускает предоставление льгот, предусматриваемых как федеральными программами, так и региональными постановлениями.

Хозяйствующий субъект, на территории которого расположены строения, предоставляющие помещения льготникам, вправе самостоятельно распоряжаться организацией социального кредитования граждан.

Например, в Москве предоставляются квартиры в новостройках по себестоимости, но с условием кредитования в стандартном режиме. Эти же новостройки предоставляют оговоренный процент площадей социальным группам по рыночной цене, но при субсидировании первоначального взноса из федерального бюджета.

Для оформления льготного займа, гражданам требуется предоставить в местную администрацию заявление на имя главы исполкома.

Большинство региональных структур власти обеспечены специальными подразделениями, занимающимися непосредственно вопросами жилищной политики, которые решают вопрос об ипотечном кредитовании.

К заявлению прилагают документацию, подтверждающую:

  1. Правоспособность в роли социально незащищённого лица, с предъявлением справок, актов обследования, что обеспечивает допустимость предоставления льгот.
  2. Платёжеспособность, которая отражает способность лица погашать ипотеку.

Муниципалитет выступает гарантом в пользу льготников.

В случае прекращения условий расчёта с займодателем с их стороны, риски возлагаются на органы самоуправления.

Социальная ипотека предусматривает три варианта, каждый из которых основан на получении преимуществ и социальной поддержке:

  • Субсидирование доли стоимости квартиры со стороны органов самоуправления.
  • Снижение процентной ставки или её отсутствие.
  • Предоставление помещения по себестоимости, что достигает снижения цены, в сравнении с рыночной почти вдвое.

Ипотека без первоначального взноса

Иногда банки предоставляют заём без первоначального взноса. Такие привилегии заёмщиков компенсируются:

  • повышением процентной ставки;
  • предоставлением предмета залоговой стоимости;
  • иными гарантиями.

Предоставление льготного кредитования осуществляется при помощи Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), использующего ресурс государственной поддержки.

Предметом залоговой стоимости служит имеющаяся в распоряжении недвижимость, которую требуется сбыть в течение 9 месяцев, а вырученную сумму перечислить в счёт погашения долга.

Если размер ипотеки не превышает 80% стоимости приобретаемого объекта, процентная ставка составляет 12,6-14,1% годовых.

Такие условия предоставляют только партнёры АИЖК:

  • Росбанк;
  • Банк жилищного кредитования;
  • Связь-банк;
  • Альфа-банк и др.

«Банк Москвы» предлагает продукт в размере от 500 тысяч рублей, но не больше чем 60% стоимости залогового имущества, под 13,15-15,25% годовых.


Ряд инвесторов допускают финансирование приобретения недвижимости под залог автомобиля или иного имущества, если по оценке его стоимость покрывает 15% стоимости приобретаемого объекта.

Первоначальный взнос допустимо компенсировать материнским капиталом, с чем работает на рынке инвестиций в недвижимость, большинство кредиторов (см.Материнский капитал как первый взнос за ипотеку).

Привлекательной для граждан в этом плане остаётся программа государственных субсидий. При наличии сертификата, дающего право на льготное кредитование, инвестирование предусматривает сниженную процентную ставку – до 8,5-10% годовых.

Но такие квартиры доступны только на этапе строительства многоэтажного здания по социальной программе.

Допустимо погашение первоначального взноса за счёт государственных субсидий участникам социального кредитования. Такие варианты организованы по усмотрению местных муниципалитетов.

В частности, в Москве первоначальный взнос погашается из городского бюджета, для лиц, получивших жилищный сертификат социальной программы помощи, а возврат долга рассчитывается на основании 10% годовых.

Ипотека без комиссии

Получение кредита без процентов практически не реально. Исключение составляют паевые накопления граждан, которые впоследствии можно использовать для приобретения помещения в новостройке.

Это программа, сопутствующая деятельности АИЖК «Строим жильё вместе». Согласно правилам, граждане накапливают паевой взнос, который составляет 30-60% стоимости объекта, что допускает вступление в кооператив. Кооператив уплачивает оставшуюся стоимость из собственных средств (см. Жилищный кооператив: условия создания и функционирования).

Остальную сумму граждане, вступившие в кооператив, выплачивают рассрочкой без комиссии на протяжении 3-20 лет, в зависимости от совместно принятого решения правления и членов кооператива.

Решение зависит от ряда показателей платёжеспособности и предпочтений участников строительства.

Московский кредитный банк предложил продукт «Ипотека без комиссий». Преимущество заключается в том, что инвесторы не берут с граждан комиссию за оформление документации, анализ кредитной истории, сопровождение и оформление займа. Это позволяет снизить процентную ставку до 12%, а при долларовом кредитовании – до 9,9%.

Отсутствие комиссии в некоторых социальных программах продиктовано тем, что их выплачивает государство, оставляя гражданам исключительно возврат основной суммы займа.

Ипотека для молодых семей

Для молодых семейПредоставление льготных условий молодым семьям – распространённая форма государственной социальной поддержки (см. Покупка жилья с программой «Молодая семья»). К льготникам предъявляют условия:

  1. первый официально зарегистрированный органами ЗАГС брак;
  2. оба супруга - в возрасте до 35 лет.

Для лиц данной категории требуется постановка на льготную муниципальную очередь. В основном стоимость сертификата определяет рынок недвижимости региона и исходит из размера ссуды:

  • 35% стоимости семьям без детей;
  • 40% стоимости семьям с детьми.

Расчёт стоимости производится из установленных хозяйствующим субъектом санитарных норм, устанавливающих допустимый метраж помещения. Например, в Москве он не допускает получение помещения меньше чем 42 м2 на бездетную семью.

При наличии детей, расчёт производится из количества членов семьи, при предоставлении каждому – 18 м2.

При этом сертификат не обналичивается. Государство производит безналичные перечисления на расчётный счёт банков, выступающих в роли партнёров.

Иные регионы предусматривают дополнительно альтернативные виды поддержки. Например, участие молодёжи в строительстве многоэтажного здания, где гарантирована передача квартиры с черновой отделкой по себестоимости, но без льгот в предоставлении займа.

Военная ипотека

Военная ипотекаВоеннослужащим предусмотрены субсидии по специальной программе государственной поддержки. Они предоставляются лицам, проходящим службу по контракту (см. Росвоенипотека: условия и алгоритм оформления).

После поступления на службу, военные вправе встать на очередь на получение сертификата. После регистрации, заявителю на личный счёт начнут поступать денежные средства.

За 3 года поступлений накапливается сумма, которую допустимо использовать как первоначальный взнос для приобретения квартиры в ипотеку. Её вид владелец выбирает по усмотрению, но согласовывает с банком. После получения согласия займодателей, военнослужащие оформляют квартиру на своё имя и получают право пользования.

Время прохождения службы освобождает владельцев от погашения долговых обязательств. Эту функцию берёт на себя государство. При увольнении из рядов ВС, остаточный долг переходит владельцу. После того как выплаты завершены, квартиры переходят в полную собственность лиц, с документальным удостоверением.

Узнать о функционировании тех или иных государственных программ по социальной поддержке, граждане смогут в администрации населённого пункта или на официальном сайте АИЖК.
Читайте также:  Субсидии на жилье

Читайте также:

  • Кадастровый паспортКадастровый паспорт Кадастровый паспорт сегодня — главный документ, свидетельствующий о внесении нового объекта в Государственный кадастр недвижимости.Его получение согласно федеральному закону №221 […]
  • Налоговый вычет при покупке квартиры для студентов и пенсионеровНалоговый вычет при покупке квартиры для студентов и пенсионеров Граждане, проводящие имущественные сделки, в случае покупки движимого и недвижимого имущества, вправе обратиться за получением законной части денежных средств, потраченных на […]

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

Подписаться на
avatar
wpDiscuz