Виды ипотеки

Например, в Москве предоставляются квартиры в новостройках по себестоимости, но с условием кредитования в стандартном режиме. Эти же новостройки предоставляют оговоренный процент площадей социальным группам по рыночной цене, но при субсидировании первоначального взноса из федерального бюджета.

Для оформления льготного займа, гражданам требуется предоставить в местную администрацию заявление на имя главы исполкома.

К заявлению прилагают документацию, подтверждающую:

1. Правоспособность в роли социально незащищённого лица, с предъявлением справок, актов обследования, что обеспечивает допустимость предоставления льгот.
2. Платёжеспособность, которая отражает способность лица погашать ипотеку.

Муниципалитет выступает гарантом в пользу льготников.

Социальная ипотека предусматривает три варианта, каждый из которых основан на получении преимуществ и социальной поддержке:

• Субсидирование доли стоимости квартиры со стороны органов самоуправления.
• Снижение процентной ставки или её отсутствие.
• Предоставление помещения по себестоимости, что достигает снижения цены, в сравнении с рыночной почти вдвое.

Ипотека без первоначального взноса

Иногда банки предоставляют заём без первоначального взноса. Такие привилегии заёмщиков компенсируются:

• повышением процентной ставки;
• предоставлением предмета залоговой стоимости;
• иными гарантиями.

Предоставление льготного кредитования осуществляется при помощи Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), использующего ресурс государственной поддержки.

Предметом залоговой стоимости служит имеющаяся в распоряжении недвижимость, которую требуется сбыть в течение 9 месяцев, а вырученную сумму перечислить в счёт погашения долга.

Такие условия предоставляют только партнёры АИЖК:

• Росбанк;
• Банк жилищного кредитования;
• Связь-банк;
• Альфа-банк и др.

«Банк Москвы» предлагает продукт в размере от 500 тысяч рублей, но не больше чем 60% стоимости залогового имущества, под 13,15-15,25% годовых.

Привлекательной для граждан в этом плане остаётся программа государственных субсидий. При наличии сертификата, дающего право на льготное кредитование, инвестирование предусматривает сниженную процентную ставку – до 8,5-10% годовых.

Но такие квартиры доступны только на этапе строительства многоэтажного здания по социальной программе.

Ипотека без комиссии

Получение кредита без процентов практически не реально. Исключение составляют паевые накопления граждан, которые впоследствии можно использовать для приобретения помещения в новостройке.

Это программа, сопутствующая деятельности АИЖК «Строим жильё вместе». Согласно правилам, граждане накапливают паевой взнос, который составляет 30-60% стоимости объекта, что допускает вступление в кооператив. Кооператив уплачивает оставшуюся стоимость из собственных средств (см. Жилищный кооператив: условия создания и функционирования).

Московский кредитный банк предложил продукт «Ипотека без комиссий». Преимущество заключается в том, что инвесторы не берут с граждан комиссию за оформление документации, анализ кредитной истории, сопровождение и оформление займа. Это позволяет снизить процентную ставку до 12%, а при долларовом кредитовании – до 9,9%.

Отсутствие комиссии в некоторых социальных программах продиктовано тем, что их выплачивает государство, оставляя гражданам исключительно возврат основной суммы займа.

Ипотека для молодых семей

Предоставление льготных условий молодым семьям – распространённая форма государственной социальной поддержки (см. Покупка жилья с программой «Молодая семья»). К льготникам предъявляют условия:

1. первый официально зарегистрированный органами ЗАГС брак;
2. оба супруга - в возрасте до 35 лет.

Для лиц данной категории требуется постановка на льготную муниципальную очередь. В основном стоимость сертификата определяет рынок недвижимости региона и исходит из размера ссуды:

• 35% стоимости семьям без детей;
• 40% стоимости семьям с детьми.

Расчёт стоимости производится из установленных хозяйствующим субъектом санитарных норм, устанавливающих допустимый метраж помещения. Например, в Москве он не допускает получение помещения меньше чем 42 м2 на бездетную семью.

При этом сертификат не обналичивается. Государство производит безналичные перечисления на расчётный счёт банков, выступающих в роли партнёров.

Иные регионы предусматривают дополнительно альтернативные виды поддержки. Например, участие молодёжи в строительстве многоэтажного здания, где гарантирована передача квартиры с черновой отделкой по себестоимости, но без льгот в предоставлении займа.

Военная ипотека

Военнослужащим предусмотрены субсидии по специальной программе государственной поддержки. Они предоставляются лицам, проходящим службу по контракту (см. Росвоенипотека: условия и алгоритм оформления).

После поступления на службу, военные вправе встать на очередь на получение сертификата. После регистрации, заявителю на личный счёт начнут поступать денежные средства.

За 3 года поступлений накапливается сумма, которую допустимо использовать как первоначальный взнос для приобретения квартиры в ипотеку. Её вид владелец выбирает по усмотрению, но согласовывает с банком. После получения согласия займодателей, военнослужащие оформляют квартиру на своё имя и получают право пользования.

Время прохождения службы освобождает владельцев от погашения долговых обязательств. Эту функцию берёт на себя государство. При увольнении из рядов ВС, остаточный долг переходит владельцу. После того как выплаты завершены, квартиры переходят в полную собственность лиц, с документальным удостоверением.