Регистрация ипотеки

Кредитные условия требуют контроля над процессом возникновения займа и его погашения.

Не исключение – оформление в ипотечный кредит недвижимости.

По преимуществу они связаны с дополнительными к договору действиями, которые носят учётный характер и санкционированы на законодательном уровне.

Закон о регистрации ипотеки

При оформлении ипотеки приобретённая квартира становится предметом залогового имущества, о чём следует сделать соответствующую отметку (см. Квартира в залог). После внесения таковой в учётные записи, на объект недвижимости налагается обременение до момента полного погашения займа.

Данные правила определяет Федеральный закон об ипотеке, вступивший в силу 16.07.98 г., под № 102-ФЗ.

Требование внесения сведений в ГКН регламентировано ст. 29 ФЗ о регистрации недвижимости.

Для оформления обременения требуется достоверного определения параметров залогового имущества. Земельные участки (ЗУ), в отношении которых не проведён вынос границ в натуру и не оформлено межевое дело, не допускаются в роли предмета залога, о чём оглашает ст. 61.1. ФЗ-102.

Те же требования предъявляет Росреестр, руководствуясь Правилами проведения регистрационных действий. Не прошедший учётную регистрацию договор кредитования, не вступает в юридическую силу, за исключением составления закладной.

Регистрация ипотеки в Росреестре

Это безальтернативное действие проходит в местном отделении кадастра и картографии того региона, где расположена оформленная в ипотеку недвижимость.

Практической разницы в процедуре оформления нет. Жители городов руководствуются близостью расположения к дому.

Граждане, в чьих населённых пунктах не функционируют отделения служб Росреестра, вправе передать документацию для регистрации заказным письмом или сделать заявку на официальном сайте Государственных услуг.

Процедура, предваряющая внесение сведений в записи ГКН основана на экспертизе предоставленной документации. Кадастровая служба удостоверяется в подлинности договора и сведений об объекте недвижимости, в который инвестор вливает денежные средства.

Убедительность предъявленных оснований допускает постановки обременения на учёт, которое вносится в электронные учётные сведения и фиксируются на бумажных носителях.

Бумажные варианты свидетельств передаются заявителям после завершения регистрации в Росреестре.

Если потребуются дополнительные данные, то после их предоставления допустимо продлить учётные работы на тот же период.

При личном посещении заявление с прилагаемой документацией принимается под расписку Росреестра, в которой указывают список приложений и дату подачи заявления. Здесь же вносится день подготовки оформления, когда заявители подходят за оформленным договором кредитования.

Если заявление передаётся по почте, в нём указываются способы передачи оформленного договора. По преимуществу, заявители используют тот же способ – обратная пересылка заказным письмом.

Результатом такой заявки будет предоставление электронного варианта, или получение при личном посещении, дата которого передаётся в личный кабинет заявителя.

Составление закладной освобождает представителей банка от личного присутствия при оформлении учёта, а также не санкционирует в их сторону требование к регистрации договора залогового имущества. Эти гарантии предусматриваются получением закладной.

Документы для регистрации ипотеки

Для регистрации требуется предоставить подлинники и снятые с них копии, не требующие нотариального удостоверения, из числа:

• Заявление на внесение в учётные записи ГКН обременения по договору ипотеки, поданное на экземпляр договора.
• Паспорт заявителя.
• Доверенность, нотариально удостоверяющая статус представителя, в случае обращения к его услугам. Иное удостоверение полномочий лица, действующего в интересах кредитной организации.
• Кредитный договор ипотеки в двух экземплярах. При совместном обращении – 3 экземпляра для обеих сторон.
• Договор имущественной сделки на приобретение недвижимости с условием привлечения инвестиций.
• Документация на объект недвижимости, выступающей предметом залоговой стоимости.
• Закладная (при наличии).

Если квартира или иные объекты оформлены в долевую собственность, предъявляют нотариально удостоверенное согласие собственников или удостоверенное согласие супруга, если недвижимость нажита совместно.

Когда квартира оформляется на лиц, неправоспособных в силу возраста, дополнительно прилагается разрешение, заведомо полученное в органах опеки и попечительства (см. Жилье на ребенка). Ограниченно правоспособным в возрасте 14-18 лет требуется предъявить согласие попечителя (представителя).

Пошлина при регистрации ипотеки

Кадастровые работы требуют оплаты государственной пошлины. Она вменяется лицам, обращающимся в Росреестр, входящим в перечень таковых на основании ст. 333.17 НК РФ.

Специфика применения правил регистрации к договорам обременений, санкционирована в ст. 333.33 (п.п. 21-33, п.1) НК РФ.

Регистрация договора требуется для двух сторон: инвестора и приобретателя недвижимости. После составления договора ипотеки каждая сторона регистрирует свой экземпляр. Для них предусмотрены различия в стоимости регистрационных услуг.

Актуальной становится сумма оплаты пошлины, которая составляет:

• для граждан – от 2 тысяч рублей;
• для кредитных организаций – от 22 тысячи.

Различия продиктованы установленным для них статусом физического и юридического лица.

Оплата производится в соответствии с реквизитами, которые получают на официальном сайте государственных услуг, а так же на стенде в отделении кадастра или МФЦ. Оплачивают пошлину в отделении Сбербанка, допускается оплата через терминал.

Квитанция прилагается к заявлению при подаче.

Регистрация ипотеки в нотариальной конторе

Эта юридическая процедура дополняет, но не заменяет действия, проводимые для внесения данных в учётные сведения ГКН.

Таковая служит дополнительным видом гарантий, которые предоставляет получатель инвестиций в сторону кредитной организации. Банк обеспечивается страховкой на случай утраты платёжеспособности клиента.

Ранее нотариальное удостоверение рассматривалось неотъемлемым условием кредитования при покупке недвижимости. Сейчас оно стало добровольным явлением. Стоит отметить определённые преимущества, которые оно несёт.

Нотариус гарантирует чистоту сделки, что определяется дополнительными проверками титула квартиры или участка. Для вторичного рынка жилья такая проверка весьма целесообразна и позволяет исключить риски или свести их к гарантированному минимуму.

Для приобретателя это уполномоченное лицо выступит с дополнительным официальным освидетельствованием добросовестно проведённой сделки в случае возникновения проблем с титулом имущества. То есть выступит в роли страховочного варианта гражданско-правовой сделки.

Обозначенные услуги оплачиваются в размере 1% стоимости залога.
Лицо, удостоверившее залог у нотариуса, освобождается от уплаты госпошлины при регистрации договора в Росреестре.

Этапы регистрации получения и погашения ипотеки

Обращение в Росреестр является заключительным звеном в процедуре кредитования объекта и оформления предмета залоговой стоимости.

После приобретения жилья и одобрения кредита на его покупку банком, оформляется договор инвестирования и предмет залоговой стоимости, чем является недвижимость, приобретённая на условиях ипотеки.

В результате постановки на учёт, объект получает обременение в пользу банка, которое регистрируется в соответствии с алгоритмом:

1. Принятие заявление и прилагаемой документации регистратором Росреестра под расписку.
2. Проведение правовой экспертизы приложений, их сверка с данными, внесёнными ранее в информационный банк ГКН.
3. Определение законности наложения обременения на представленный объект недвижимости.
4. Внесение сведений о наложении обременения на объект в электронные записи ГКН и их перенос на бумажные носители.
5. Подготовка для выдачи соответствующей документации заявителю.
6. Выдача бумаг заявителю, при предоставлении им паспорта и расписки, полученной при подаче заявления.

Промежуточными этапами, которые займут дополнительное время, станут исправления ошибочно внесённых данных, обнаружения расхождений в информации об объекте залога или об имущественной сделке. Заявителю требуется проверить полученные бумаги, исключая ошибочно внесённые или заведомо неверные сведения.

Погашение долговых обязательств клиентом банка, получает соответствующую официальную отметку. Если оставлялась закладная – она возвращается владельцу. На основании полученного, владельцу требуется подойти в Росреестр и зарегистрировать снятие обременения.

Этот процесс завершается выдачей «свидетельства о собственности» владельцу, обременение снимается, о чём в сведениях ГКН делается отметка.

Причины отказа в регистрации ипотеки

Определённый перечень объектов недвижимости не допускает привлечения заёмных средств на приобретение.

В этом числе:

• комнаты в коммунальных квартирах;
• доля в совместном праве на имущество;
• дачные домики;
• ветхие частные дома.

К таковым относят помещения, используемые для совместного ведения бизнеса или организации учреждения на основании ООО, НКО и подобных видов собственности.